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八月

三益宝注意了、非法吸收公众存款,设立资金池违规自融

分类: 王者荣耀
发布时间: 2018-08-16 16:41
阅读次数:467; 暂无评论 来源:网络
关于三平伟业(北京)投资管理有限公司
及其下属p2p平台三益宝
进行自融欺骗、设立资金池非法吸储的事实真相
尊敬的办各级领导、投资人及各位专家:
大家好!
今天,我作为一个从事金融行业多年的人员,向各位阐述一下三平伟业(北京)投资管理有限公司及其下属p2p平台三益宝进行一系列非合规甚至非法活动的相关事实真相。首先是非法吸收公众存款、设立资金池用来填补三平集团内部资金空缺及满足个人挥霍的目的,对投资人及客户乃至整个金融市场造成极其严重的后果;其次,三益宝2018年元月开始至2018年4月,短时间内通过发展线下**方式开展业务,对线下**要求每个加盟会员单位必须向其自融账户走假账,现有加盟规模超过300余家,每个月有近3亿元的递增趋势,可谓是涉及资金庞大;再次,从2017年开始,三益宝董事长胡红利委派河南三平集团领导李春,进行大规模自融项目,以投资项目为噱头,企业在恒丰银行开设虚拟账户,以每笔5万元从虚拟账户向企业对公账户汇入,大肆宣扬开展企业联盟会员单位,承诺返利给企业,让企业参加联盟会员活动。以上种种恳请相关管理部门领导调查了解,作出相应处理。
以下为事实依据:
一、一、非法吸收公众存款,设立资金池。
接到大量的借贷人反映,三平伟业(北京)投资管理有限公司旗下三益宝线下放贷平台乐商经营贷放款给借贷企业,通过直接控制借贷人/企业的公户网银U盾,自行操纵放款,并将贷款的40%作为反担保押金直接扣除,借贷人没有拿到相应的贷款,却要背负着100%的合同金额,已经构成虚假发标,据悉,此举是为了非法吸收投资人款项,通过暗地操作,更多的占用投资人的资金,以达到其填补三平集团的业务亏空和其他目的,同时营造出一种三益宝表面的虚假繁荣状况,他们深知三益宝漂亮的数据对于投资人来说,更有“说服力”。按照三益宝的官方数据,每个月放款金额在2亿元左右,保守计算每个月有8000万元流入资金池,而这两年累积下来,没有20亿元,至少也应该有十几亿元了吧!而这十几亿元到底流向何处,我想,肯定不是流向急需资金谋求发展的企业,也不是惠及大众吧!
二 二、企业还款资金流向不明
我还发现一个非常耐人寻味的问题,借款企业的资金是从银行托管账户下发,还款应给直接还给托管银行或者是三平伟业的对公账户,甚至是和三益宝平台有直接关系的对公账户也能理解。但是他们却要求将还至胡红利(中信银行6226 9811 0017 4537)和胡志琴(中原银行6236 6011 0677 8697)的个人账户,这个是我不能理解的。企业按照合同标识和短信还入对公账户这才是理所应当,这样不论是对三益宝平台还是借款企业来说都是有据可查,有理可依的,但是他们却坚持转到胡红利和胡志琴的私人账户,这样在我看来必定有猫腻:一是这个资金流向了不明的地带,直接由胡红利支配,第二就是三益宝给借款企业实际的利率和反担保押金是与表面宣传和传达给投资人的信息不对称,需要修整。当然,可能还有其他原因。但是与常理相违背的事情,必定有隐情。附件中有胡红利和胡志琴的银行转账截图为证。
三、发展**,非法吸储:
三平伟业(北京)投资管理有限公司通过招收线下**方式开展业务,其中对线下**有着一项规定,即每个加盟店须向其自融账户走假账100万元,现在其加盟规模已有300余家,按照这样形式,粗略计算每个月至少有近3亿规模的数量,这样算来,三平集团及三益宝掺水情况相当严重,三益宝官网显示**还在继续发展,三益宝如何透明化?
四、自融骗局:
2017年开始,三平伟业(北京)投资管理有限公司董事长胡红利委派河南三平集团领导李春为首,进行大规模自融项目,以投资项目为称号,大肆宣扬开展企业联盟会员单位活动,承诺返利给企业人民币1万元让企业参加联盟会员活动。
联盟会员的参与方式为:先填写文件(协议书、CA证书授权委托书、法大大账户及数字证书申请表、机构信用代码信息证明、三平创富(集团)投资发展联盟会员登记表、企业开户申请书、预支收据、收款账户信息表),企业签字按手印盖公章,对方盖公章,什么都不填,然后给企业在恒丰银行开设虚拟账户,以每笔5万元从虚拟账户提取到企业对公账户,然后他们直接收走企业网银U盾,完全控制企业网银直接汇出到和胡红利、苗利辉、胡景辉、甄紫涵等人相关的空壳公司账户(相关联公司见附件),基本在1小时内完成100万元分20次从恒丰银行到企业账户再到胡红利直接控制的关联公司账户的过账流程,然后在企业公户留1万元。
就因为河南三平集团总经理李春负责联系**时,向企业传达此举是为了北京三平伟业下属三益宝上市做数据,告诉参与的企业不用承担责任,因此已有三百多家不明真相的企业参与了联盟会员单位,累计向胡红利关联公司输出资金近三个多亿。
这个本来是一个由企业向三益宝借款,通过三益宝发标放款的过程,却变成了一个投资项目,变成了三平借的外壳,既躲避了人行的监管,又造成一种业务上的繁荣,同时还能将资金掌控在自己手中。直至目前为止也不知道三益宝的投资项目是做了什么。骗取企业为三平合法的外衣,充当了三益宝不法目的的掩护。这样说,P2P雷潮不断,胡红利就这样带着三益宝不惧雷暴,裸奔吗?
我这里有企业联盟会员单位名单、签署的合同、企业网银交易凭证为证!五、真假银行存管
因为资金还款到个人账户,我不禁想,这样的还款方式是真正的银行存管和监控管理的方式吗?于是抱着怀疑的态度,我就搜索了一下关于银行存管、托管以及监管的区别,这样我明白了三益宝在官网上重点标注的恒丰银行真正存管的含义。三益宝在恒丰银行的资金存管只是资金的流动进行了监控,然后每个月给三益宝出具一个对账单。并不负责对资金来源和流出的真实性用途作出审核和监管。只要平台有机会触碰资金,这种模式下,依然存在投资人资金被平台挪用的风险。这样三益宝收取40%的反担保押金和开展企业联盟会员单位也就无法被恒丰银行监管,于是在扣款和还款方面也就更加随心所欲了。而三益宝三官网上显示的完美的资金存管方式模型图是不是对投资者作秀撒了网?先且不论恒丰银行的存管业务模式的优劣,但是绝对为胡红利非法吸收公众存款、违规自融和设立资金池的行为甚至是以后携款跑路打开了方便之门。
六、相关联账户频频变更
在企业联盟会员单位活动中,参与企业签订的合同的公司,均为胡红利和范夫军直接控制的公司,而且相同点特别多,其中郑州滕泰商贸有限公司(原河南润福实业有限公司)、郑州鹏航商贸有限公司(河南春峰鸿利实业有限公司)、郑州誉睿峰商贸有限公司(原河南巅峰光华实业有限公司)、郑州桂涵云商贸有限公司(原河南桂云实业有限公司)、河南桂冠实业有限公司这五家公司,注册时间均在2016年6月17、18日,注册地址均一致,均在2017年4月和8月将投资人三平伟业(北京)投资管理有限公司、深圳三平信诚股权投资基金管理有限公司和管理人胡红利、范夫军去掉,均在2017年11月-12月变更公司名称,除了河南桂冠实业有限公司外,其余四家均将注册资本1000万元变成了10万元。而这四家公司均为空壳公司。在企业联盟会员单位活动中近三个亿的资本流入四个由胡红利直接控制的空壳公司,这样的行为是什么?为什么要在相同的时间频繁变更,将胡红利和范夫军去掉,变更公司名称,更改公司性质,变更注册资金?难道只是债权转移,承担10万元的有限责任?
七、三益宝大规模裁员
据悉在7月28日召开投资人见面会之前,三益宝郑州运营总部的员工电脑内删除了大量重要资料,具体内容不得知,一个金融公司的运营总部总不可能大扫除清除清除电脑回收站吧?投资人见面会之后三益宝开始宣布大规模裁员。裁员对于表面上蒸蒸日上的“合规”平台三益宝来说,难道只有节俭开支这个原因吗?三益宝已经走向了企业发展的瓶颈,裁员能够让三益宝远离p2p暴雷吗?
八、国家明令禁止的砍头息,为何三益宝不管不顾?
在三益宝的正规企业贷中规定企业不超过100万,个体工商户不超过20万。在放款过程中,企业拿到的资金中,扣除40%反担保押金,直接扣除5%的**费,签订的合同中标识利息为1.25%/月,但是实际结息的时候却要按照2%/月来缴纳。这样计算,实际综合年利息达到了29%(详见业务告知单),同时,这5%的**费是砍头息是国家明令禁止的,三益宝为何能够不管不顾?
九、标的不透明,拆标
三益宝董事长在2018年7月28日下午的投资人见面会上明确告诉投资人,三益宝的标都是真实的,不发假标,不拆标。可是这才过了几天就开始打脸食言了?我大致观察了一下三益宝官网的发标情况,从8月开始,三益宝一共就发了三四个100万的标,剩余的几乎全都是10万标,周期都是9~12月的长线,而且满标速度也慢了不少。但我发现了两个比较有意思的现象:1.在8月6日的时候,我很清楚的记得有一个郑州海瑞达实业发展有限公司,是一个超市,当天该企业的标是100万元,但是在8月13日的时候发现还是这个公司的标,金额变成了10万元,这个企业项目同时还有编号为LSD20180811-01、LSD20180811-02、LSD20180813-01、LSD20180813-02这四个10万元的都是该公司的标(之前已经投满的标不显示企业情况,今天就只能看到这四个),而之前8月6日的标在三益宝官网上已经找不到了,由此可见,因为100万的大额标很难投满,时间长,风险大,而10万元的标基本上在三四天就能投满,所以三益宝进行了拆标投放,这是第一个,同样在8月6号投放河南昊天消防通风设备有限公司、河南洹茂绿色农牧科技有限公司这两个标也消失了。2.在投资人的信息里面有一个157******67的投资人在20188719:56:18的时候在编号LSD20180803-01项目中投入了47.87万元,20188719:56:33的时候在编号LSD20180802-01项目中投入了74.5万元之后这两个项目满标停止,金额一共122.37万元,前后仅仅相隔了15秒。这两个标都是100万元的,而且已经投放了四五天了,都是12个月的长标,在这个神秘的投资人投资之后就刚刚好满标。这个神秘投资人的身份,三益宝显示投资第一名(一共123.37万元),排除这两笔,应该还要一笔或多笔累计1万元的投资。如果说投的1万元项目只是为了验证三益宝的稳健和可靠,但是最低6~12个月的长标能验证什么?所以于是我不禁揣测,这个投资人要么是真的不差钱挥金如土的“撕葱”,要么就是三益宝平台自己的人,而这么豪掷的人,即便不是三益宝董事长胡红利本人,那也是和胡红利本身有直接关联的人。所以从另外一个方面来讲,一直在讲三益宝即将合规的新闻都是愚弄投资人的幌子,这样的平台本身就有这巨大的管理和运营商的漏洞,所以在我看来根本就没办法通过国家金融部门的审计,也就根本不可能合规。这也为胡红利的不法行为争取了时间。
十、避税漏税
三平集团官方说每个月放款2个亿,按照每个月2%的利率来算净收入有400万元,三平集团一共员工四百多人,每个月放薪资至少也要120万元,这个还是最基层的员工水平,还没有计算员工业绩、领导和其他部门的人员薪资,现在国家执行的个人所得税起征点是3500元,至少有70%的员工都需要向国家缴纳个人所得税,而事实呢?三平集团使用一个私人的账号向员工发放工资,这样既避开了**人民银行对企业员工收入的监控,同时也不用向税局缴纳任何数量的个人所得税,这是其一。其二是在企业发放贷款中也未曾提起任何缴纳税费,每个月的收入三益宝也未向税局缴纳。这样的行为也就构成了避税漏税的行为。
作为一个有良知的人,作为一个为社会主义经济建设添砖加瓦的人,作为一个**经济发展的见证者和监督者,这种虚假数据如果作为项目上市的依据,这分明就是在愚弄银监部门,一个想要上市的公司,居然凭借着这样的方式,靠着弄虚作假的数据作为自己的门面。我实在不敢想象,明日的三益宝会不会像现在的800亿暴雷的唐小僧,会不会变成下一个国金宝草根投资,或是变成不断演变的清盘者,这些我都不敢妄断,但是如果仍然放纵不顾,任之自流,那么过不了多久,三益宝甚至全国的P2P金融平台会变成什么样子,我想我们的金融专家肯定心知肚明吧!
今天,我特意向监管部门举报,盼望能够认真核查,在保证我自身安全的情况下,我愿意出面指证和揭发,我愿为此事的真实性付法律责任。我掌握着许证据,并附带部分企业名单。如若当局不予重视,本人将会持续不断的在不同的平台、部门发布、投诉揭露,这样的风险企业如果还能通过金融部门合规,那我就只能笑看千万投资人血本无归,笑看一个又一个百亿金融平台崩盘,笑看泡沫破碎虚假败露,来验证我的忠言逆耳!
此致
附件1:部分联盟会员单位名单
附件2:参与和企业联盟会员单位签约、资金流入三平集团相关公司
附件3:部分企业联盟单位会员签署的协议书
附件4:联盟会员单位签署文件
附件5:业务告知书(收取40%反担保押金)
附件6:参与联盟会员单位网银交易凭证

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